按證推年金計劃 壽星公數 (圖)

作者:Fiona    發表日期:2017-04-11 02:03:02
■按證公司昨宣佈,計劃明年中推出公共年金計劃。左起:余偉文、李令翔。 彭子文 攝■按證公司昨宣佈,計劃明年中推出公共年金計劃。左起:余偉文、李令翔。 彭子文 攝

須滿65歲 投資百萬100歲累收243.6萬

香港文匯報訊(記者 周紹基)按揭證券公司昨宣佈,計劃明年中推出公共年金計劃,對象是年滿65歲的長者,最多可以投資100萬元,最少5萬元,然後以保證回報,每月發放金額,直至終老,計劃設有退出機制。初步預算內部投資回報率3%至4%,若投資額達100萬元,男性長者每月最多派5,800元,最快14.4年即80歲前就收回成本,若能活到100歲,更可共收243.6萬元。女性由於較長命,每月分派會少一些,每月最多派5,300元,活到100歲可累收222.6萬元。

按證公司主席、財政司司長陳茂波在今年度的財政預算案中提出,按證公司已就公共年金計劃展開設計和可行性研究。他昨日表示,本港人口正在快速老化,改善長者的退休生活是本屆政府的施政重點之一。陳茂波稱,昨日按證公司董事局已原則上批准推出終身年金計劃,為長者提供多一項理財選擇,將一筆過現金轉化成有生之年每月都可以收取固定收入,有助長者安享晚年。

可中途退出 設身故保障

據公佈,首批100億元公共終身年金計劃,為長者理財,凡年滿65歲的長者都有資格參與,計劃以商業原則運作,並由銀行負責銷售。

公共年金由按揭證券公司管理,外匯基金負責投資,金管局總裁陳德霖昨表示,一旦投資回報達不到年金保證,即介乎3厘至4厘的要求,按揭證券公司會負責包底。

金管局副總裁余偉文表示,最新外匯基金的長期投資組合,內部回報率有約12%,故有信心公共年金的回報率,可達3厘至4厘的保證要求。計劃亦設有退出機制,如長者有緊急資金需要,可退回金額,但會按一定比例扣減。計劃也包括身故保障,若長者去世,後人可獲相當於保費105%的保障。

女性月收5300元 回本需15.6年

由於女士較男士長命,所以有關計劃表明兩性的實收回報會有分別,以65歲投資100萬元計算,假設內部回報率為4%,男性每月可以收到5,800元,相當於年金率7%,預計投資14.4年便可回本,若果長命百歲,累積回報可達243.6萬元。但女性每月只會收到5,300元,相當於年金率6.4%,要15.6年才能回本,100歲命累積可收到222.6萬元。

對於有關產品由銀行負責銷售,銀行或會收費若干行政費用。按揭證券公司總裁李令翔表示,以投資100萬元的男性投保人為例,他每月可實收5,800元,銀行若有其他收費,是銀行自身的商業決定,該公司當然希望銀行的有關收費盡量減低。

余偉文表示,有關計劃已包括與按證公司有關的行政及推廣費,不會有額外收費,至於銀行在分銷過程中會否再收費,則需要再與銀行商討,他又補充,有關計劃不需要驗身、入息證明及資產審查等。

冀明年中推 反應佳或加碼

李令翔續說,接下來按證公司會全速展開一系列落實計劃的工作,包括進一步核實年金水平和風險評估,以及敲定計劃的各項細節,申請保險業監管當局審批、取得金管局對保費投資管理和資本支持、組織銷售網絡、籌備教育及宣傳活動等。這些工作牽涉的範疇十分廣泛,按證公司爭取於明年年中推出計劃。

至於市場反應如何,余偉文指,暫時難以預計參與的數目,分配形式亦未有定案,若果反應熱烈,出現超額認購,當局或會再考慮推出第二批年金,時間及額度另議,但目前一切言之尚早。

有關年金將交予外匯基金管理,投資初步傾向參考未來基金做法。即資金分為兩部分,一部分為投資基金,另一部分為增長投資基金。增長投資基金部分將投資私募基金及地產項目,中長線可望帶來更高回報,亦適合年金運作模式。即使出現投資虧損,按證仍需根據投保人的保單內容派發保證年金。


本文來源:http://paper.wenweipo.com/2017/04/11/YO1704110005.htm




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